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防范打击“套路贷,”积极检举黑恶势力,共同维护金融稳定
来源:金合社 发布时间:2018-08-29 17:14:11 点击数:1188

近年来,我市的“套路贷”违法犯罪活动日益猖獗,此类犯罪已经严重侵害人民群众的财产安全和其他合法权益,严重侵害社会管理秩序,扰乱金融秩序,妨碍司法公正,影响人民群众安全感,形成危害社会和谐稳定的毒瘤,必须予以严厉打击,现将相关事项通知如下:



一、“套路贷”的行为特征



“套路贷”是一种新型的犯罪类型。有的以公司的合法外衣作掩护,有的以无抵押小额贷款作幌子,内部组织分工明确,精心设计套路,以软暴力滋扰、胁迫、虚假诉讼为主要手段,根本目的在于非法占有被害人或其近亲属的财产,有较强的反侦察意识和规避法律的能力,必须依法予以从重从快打击。



“套路贷”犯罪一般具有如下特征:


1、以行业规矩名义,骗取被害人签定空白合同、虚高借款合同、阴阳借款合同、房产抵押合同等明显不利于被害人的各类合同,制造资金走帐流水痕迹,收取高额砍头息、手续费、介绍费等各种费用或者制造借口单方面认定违约,造成被害人无力偿还虚高债务,进而对被害人进行逼讨债务的;


2、明知被害人无力还款,以“转单平帐”的方式,恶意垒高被害人的债务,进而逼迫被害人签订房产等财产的抵押、买卖合同,以达到非法占有被害人财产的目的;


3、以无抵押贷款为幌子,诱骗被害人签订虚假的借款合同,又以确保贷款安全给被害人车辆安装GPS等为由,将被害人车辆开走后人为制造违约事由进行勒索或者擅自处分;


4、以确保贷款安全为借口,诱骗被害人签订房屋抵押合同或者房屋租赁合同,制造借口单方面认定违约,向法院提起民事诉讼,或者可以造成流拍,非法占有被害人房产的;


5、诱骗在校学生签订虚高借款金额合同并提供裸照或视频作为借款保证,以公布裸照或视频相威胁进行索债,或者“转单平账”恶意垒高债务,或者以此相要挟,逼迫被害人发生性关系或者从事卖淫的,或者造成其他严重后果的;


6、以上述设计的套路诱使被害人陷入无力还款境地,采用暴力、威胁、滋扰、虚假诉讼等手段逼讨债务,严重干扰被害人或者其近亲属工作、生活,并造成严重后果的;


7、其他以非法占有为目的,以接近上述特征或者相似手段的行为,对被害人逼讨虚高债务的,造成严重后果的。


具备上述行为特征之一的,可以认定为“套路贷”犯罪。



二、“套路贷”共犯和犯罪集团的认定


明知他人从事“套路贷”或者排除合理怀疑,多次实施下列行为之一的,以共同犯罪论处,但法律和司法解释另有规定的除外:

1、提供银行账户,协助制造银行走账记录的;

2、协助他人办理“套路贷”公证事项的;

3、提供资金、场所、交通等帮助的;

4、协助进行虚假诉讼的;

5、协助介绍“转单平账”的;

6、帮助转移犯罪所得及其产生的收益,套现、取现的;

7、其他情形。


进行“平账”(即由另一家贷款公司或个人偿还第一家公司或个人的债务,借款人再签下更高金额的欠款合同)的上下家公司人员是否成立共同犯罪,要从“平账”公司之间的“平账”次数、资金走向、股东情况以及行为人的认知能力、既往经历、是否因“套路贷”犯罪受过处罚、是否故意规避调查等主客观因素进行综合分析认定。如果行为人在虚构债务后,将“债权”让给他人“平账”,而实施“平账”的人亦明知是虚构借款仍予以“平账”并催讨债务的,可以认定双方对“平账”的犯罪金额有共同的犯罪故意和犯罪行为。


为非法放贷提供资金的行为,如果事前通谋的,可以认定共犯。对于认定“事实通谋”应当结合资金提供者与“套路贷”团伙发生关联的时间点及持续时间、资金提供者参与的程度,如行为人为非法放贷公司股东、按比例提成、掌握非法放贷业务情况等综合分析。


律师明知被害人未实际取得借款,帮助犯罪嫌疑人、被告人篡改借款合同,提起虚假诉讼的,以共犯论处。


有证据证明三人以上组成较为严密和固定的犯罪组织,有预谋、有设计地实施“套路贷”犯罪,符合犯罪集团法律特征的,应当认定为犯罪集团。对首要分子,应当按照集团所犯的全部罪行处罚。


对于共同犯罪中的从犯,依法从宽处罚;行为人具有自首、立功等法定从轻、减轻量刑情节的,可以依法从轻、减轻处罚;系未成年人、聋哑人或者盲人、老年人犯罪的,可以依法酌情从轻处罚。



三、线索举报途径

(一)厦门市扫黑除恶举报邮箱:xmdahei@sohu.com或xmgasaohei@sohu.com.

举报信件邮寄地址:厦门市扫黑除恶领导小组办公室(厦门市新华路45号厦门市公安局大楼)。

举报电话:110,0592-2262365,2262190(24小时)。


(二)举报材料抄送邮箱:jrbjgc@163.com

举报材料抄送邮寄地址:厦门市金融工作办公室(厦门市思明区鹭江道265号19楼)

联系电话:0592-2668657